mirror of
https://github.com/ada-dmitry/ada-dmitry.github.io.git
synced 2026-09-24 09:20:40 +00:00
88 lines
12 KiB
Markdown
88 lines
12 KiB
Markdown
---
|
|
layout: single
|
|
title: "Полуавтоматическое инвестирование с T-Invest API"
|
|
categories: blog
|
|
tags: [api, python, t-invest]
|
|
author_profile: true
|
|
---
|
|
|
|
Каждый раз, когда человек задумывается о том, что надо бы начать откладывать деньги на "будущее", встает миллион и один вопрос, касательно того куда откладывать, сколько откладывать и будет ли это вообще иметь какой-то смысл? Далее человек доходит до выбора между хранения средств в свинье-копилке дома, на накопительных счетах / вкладах, а в особенно исключительных случаях, смотрит в сторону инвестиций. Однако же, зачастую, все это заканчивается примерно так:
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Но если вы уже решительно захотели начать откладывать деньги, то тут варианта основных два:
|
|
1) Активные вложения (поиск выгодных вариантов, постоянное реинвестирование, исследование рынка и так далее до бесконечности)
|
|
2) Пассивные вложения - и вот тут надо остановиться подробнее
|
|
|
|
Вообще говоря, активное инвестирование - это, конечно, все круто весело и интересно, но не у всех есть время изучать теорию и тратить ежедневно время на изучение новостей, стаканов там всяких или просто ежемесячно искать новые вклады и счета (ну или открывать промо-вклады в разных банках) )
|
|
А вот найти и оборудовать себе способ пассивного дохода - это прям искусство и каждый тут находит свои варианты. Я хочу рассказать про свои.
|
|
|
|
# 1. Теоретический минимум
|
|
|
|
## 1.1. Инвестиции
|
|
Рассказывать про пользу инвестиций и углубляться в экономическую теорию я, разумеется, не буду (не имею должной компетенции, да и времени особо нет). Но про основные инструменты инвестиций небольшую справку приведу:
|
|
|
|
Для инвестиций существуют несколько базовых инструментов (не углубляясь во всякие фьючерсы и другие):
|
|
1) Вклады и накопительные счета - самый просто способ "заставить деньги работать" - вы даете деньги банку, он вам платит процент за использование, всё ровно, прозрачно.
|
|
2) Акции - "доли" компании, которые вы можете приобрести, например, у брокера (Т-Инвестиции, Альфа-Инвестиции, и т.д. и т.п.).
|
|
Такой актив является наиболее популярным, может приносить дивидендный доход (если компания их выплачивает), но, как правило, их покупают в надежде на рост компании.
|
|
3) Облигации - "обязательства", когда вы даете взаймы компании/государству, а они, в свою очередь, обязуются вам выплатить тело кредита и проценты к нему (как-будто банком становитесь на время).
|
|
4) **ETF** (_exchange-traded fund_) — биржевой фонд. Покупая пай, вы приобретаете «кусочек» большого портфеля из акций, облигаций или других активов. Это простой способ диверсифицироваться и не собирать портфель вручную.
|
|
|
|
> Инструментов, повторюсь, сильно больше, но это ж минимум, значит, минимально.
|
|
|
|
## 1.2. Стратегии
|
|
|
|
Я лично использую Т-Инвестиции (не реклама, просто и банком пользуюсь), как брокера, поэтому буду рассказывать с его точки зрения.
|
|
У многих брокеров есть такая фишка, как стратегии и авто-следование, когда вы повторяете сделки более опытных инвесторов и получаете за это доход (при этом достаточно пассивно), но, конечно, платите им копеечку, они ж молодцы.
|
|
|
|
Одной их таких стратегий является DCA:
|
|
> DCA (Dollar Cost Averaging) — это инвестиционная стратегия, при которой вы регулярно покупаете финансовые инструменты на фиксированную сумму, независимо от их текущей цены. Это помогает снизить влияние волатильности рынка на общую стоимость инвестиций.
|
|
|
|
Т.е. условно у меня каждый месяц есть n-ая сумма свободных средств, а закидываю их на счет и покупаю активы на эту сумму, независимо от их стоимости.
|
|
Так вы усредняете цену входа и снижаете влияние резких колебаний рынка. Это не панацея, но позволяет спокойно инвестировать без попыток «угадать дно».
|
|
|
|
# 2. T-Invest API
|
|
|
|
К слову говоря, у Т-Инвестиций относительно недавно появился очень хороший API для работы со счетами у брокера.
|
|
Если вкратце, то это библиотека для Python, позволяющая получать доступ к инвестиционным счетам, включая, но не ограничиваясь:
|
|
1) Вывод списка активов на конкретном счете
|
|
2) Вывод списка счетов и их ID для пользователя
|
|
3) Покупка/Продажа активов по FIGI
|
|
|
|
Возможностей очень много, но вот именно такие атомарные действия позволяют нам писать самые разнообразные алгоритмы, от самых простых, до сложнейших торговых ботов, торгующий с помощью модели ИИ.
|
|
|
|
# 3. Мои боты
|
|
|
|
Я в факультативном формате изучал [документацию](https://www.tbank.ru/invest/open-api/?ysclid=mfzhnexp1h882107989) T-Инвестиций, которая, кстати, весьма неплохо написана. Написал пару ботов, некоторых смог доработать до неплохих, при этом, простых проектов, которые могут помочь начать инвестировать любому человеку.
|
|
|
|
## 3.1. DCA-бот
|
|
Как понятно из теории и названия, это бот, который использует стратегию DCA для торговли.
|
|
У меня это работает так: я настроил автоматический перевод с основной карты на инвестиционный счет фиксированной суммы в месяц, в этот же день на моем мини-сервере запускается (с помощью cron) этот скриптик, который автоматически покупает прописанные заранее активы, с заранее выставленными весами. (разумеется, не обязательно, иметь сервер, чтоб на ноутбуке запустить раз в месяц скрипт)
|
|
|
|
|
|
|
|
Бот по токену API получает доступ к счету и закрывает позиции.
|
|
Главная проблема - не всегда это число выпадает на будний день, а в выходные многие активы просто не торгуются и бот может выпасть слегка.
|
|
|
|
Я весьма неплохо (с помощью ГПТ) расписал README на GitHub, поэтому, если интересно попробовать такого бота в своей практике для автоматизации инвестирования (советую начать с ETF, т.к. там стомость пая минимальна, что позволяет ловко указывать веса)
|
|
|
|
Ссылка на проект на [GitHub](https://github.com/ada-dmitry/dca_bot_tinv)
|
|
|
|
## 3.2. Mirror-бот
|
|
|
|
Как следует из названия, этот бот просто зеркалирует сделки, но что именно происходит?
|
|
У вас, допустим, есть два счета, один из которых используется для экспериментов, другой для основных вложений.
|
|
Но, очевидно, что вручную дублировать сделки - дело тухлое весьма (да и с учетом человеческой реакции, цены будут различаться).
|
|
Для решения такой проблемы, есть такой бот, который в автоматическом режиме мониторит master-счет и с заданным коэффициентом дублирует сделки на slave-счет.
|
|
|
|
Там тоже неплохая документация, так что рекомендую к [прочтению](https://github.com/ada-dmitry/mirror_bot_tinv)
|
|
|
|
# 4. Заключение
|
|
|
|
Статья получилась не сильно длинной, но самая важная мысль, которую я бы хотел донести - это важность инвестиций, даже самых небольших, т.к. вложения 5-10% ежемесячного дохода не сильно нанесут потери вашему бюджету, зато у вас будет некоторая финансовая подушка.
|
|
Надеюсь, мои способы помогут начать и не забить на эту идею слишком быстро (т.к. методы полупассивные)
|
|
И, конечно же, это все не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, вы сами отвечаете за свои действия.
|
|
|
|
Хорошего времени суток и до скорого! |